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正確認識身邊的金融風險

2011-11-23 08:51:05 來源: 作者: 瀏覽:9910

  

   “買者自負”與投資風險

  

    “風險與收益成正比”是投資活動的基本定律,對這句話正確的理解是“高收益必定伴隨著高風險,但高風險未必能帶來高收益”。如果希望獲得超過普通存款利率的回報,就必須承擔相應的風險,而承擔風險只是獲得一個“機會”,這個“機會”能否實現最終的高收益,則取決于很多因素。

 

    何為“買者自負”

   

    買者自負是市場經濟的一個基本準則。其含義就是買者要從購買行為中獲得利益,當然也要自己承擔購買的風險。賣方假定買方在購買決策形成以前,對所購產品已經做了充分調查,但賣方也必須對產品已知的缺陷和風險進行適當的披露。

   

    買者自負的原則能夠說明為何世界各國通常不會因為股市的漲跌而給投資者提供賠償。

 

    “買者自負”對投資者、金融機構和監管機構分別有什么樣的要求?

  

    金融市場的良好運行依賴于三個約束:自我約束、市場自律和外部監管,三個約束相互依賴,相得益彰。

  

    買者自負說的就是投資者的自我約束。金融業的買賣糾紛通常是因為買者對所買的產品存在很大的誤解。所以,作為金融產品的購買者,您應該首先問自己三個核心問題:

 

   • 您知道您買的是什么東西么?

 

   • 您知道其中有什么風險么?

 

    • 您確信您能夠應對這些風險么?

   

    如果對這三個問題的回答心存疑問,那么建議您去咨詢專家或者自己深入學習。如果您對這三個問題都一無所知,但還執意購買,那么就和賭博沒有分別了。

   

    當然,買者自負并不代表金融機構不用負任何責任。

   

    首先,作為產品的賣方,金融機構必須對所銷售的產品進行準確、及時的信息披露,并很好地履行盡職責任。金融機構被要求給予盡可能大的透明度,并能夠提供簡單的宣傳手冊用以說明所銷售金融產品的收益和風險。同時,金融機構向零售客戶銷售產品時還必須遵守“匹配客戶”的原則,也就是說賣方在銷售過程中有義務確保所售產品適合投資者的真實需求。

   

    其次,金融機構應該將投資者的資金單獨存放在一個合法帳戶或者托管賬戶,這是用以保證投資者的資金不會因為金融機構自身出了問題而遭到侵占。

   

    第三,金融機構在出現合同糾紛時要公正地對待投資者。

   

    買方自負對監管機構同樣也有要求。監管機構的職責是服務于公共利益,所以需要監督金融機構是否合規經營、財務是否可靠,并關注金融市場的系統風險。同時,與金融行業自律一道,監管機構還負有教育投資者的責任,一起保障金融市場有效、透明地運行。

 

    您作為投資者會面臨哪些最常見的風險呢?

 

    •市場風險

 

    市場風險是投資活動中最普遍、最常見的風險,是由所投資產品價格的漲落直接引起的。造成產品價格波動的因素很復雜,價格波動大,市場風險也大。因此,切忌盲目投資。

 

   •利率風險

   

    存款利率水平上升會使您已經開始的投資活動在承擔相同風險的情況下實際獲利水平降低。 比如,在不考慮利息稅情況下,您投資的產品預期年收益率是5%,投資時的定期存款利率是2.25%,那么您可以獲得的投資收益是儲蓄利息的2.22倍;但在投資期內假設定期存款利率調整到3%,您投資的產品收益率事先約定不隨存款利率調整,那您的投資收益就只是儲蓄利息的1.67倍,在承擔的其他風險不變的情況下,也許您就會感覺不那么值得了。

 

   •匯率風險

   

   投資于任何非本國貨幣及以此為基礎的資產都需要承擔匯率風險,匯率波動直接影響投資盈利水平。比如,您投資了一種以外幣計價的債券,如果外幣貶值,您可以收回的金額在折算回人民幣后將會減少。

 

   •信用風險

   

    您的投資如果與某個企業或機構的信用相關,比如購買企業發行的債券等,就需要承擔相應的信用風險,如果這個企業發生違約、破產等情況,您的投資會蒙受損失。

 

    •流動性風險

   

    流動性即在不受損失的情況下將您的投資轉變為現金的能力,變現損失越少,變現所需時間越短,產品的流動性越強。如果在市場價格等條件不利的時候不得不變現您的投資,那么損失也將是巨大的。

 

   •通貨膨脹風險

   

    在現實生活中,每個人都會遇到這樣的問題,由于物價的上漲,同樣金額的資金,未必能買到過去同樣的商品。這種物價的變化導致了資金實際購買力的不確定性,稱為通貨膨脹風險,或購買力風險。

   

    由于投資的回報是以貨幣的形式來支付的,在通貨膨脹時期,貨幣的購買力下降,也就是投資的實際收益下降,將給投資者帶來損失的可能,損失的大小與投資期內通貨膨脹的程度有關。

 

    •法律風險

 

    不僅企業、機構等需要合法合規經營,個人在經濟生活中也必須遵循各種法律法規的要求,如果參與了非法經濟活動,就無法受到法律的相應保護,還有可能被追究相應的法律責任。

 

   •欺詐風險

 

   各種形式的騙術古來有之,一不小心就會落入騙子的陷阱。隨著社會的不斷進步和人們防范意識的加強,騙子的騙術也花樣翻新。雖然政府管理機構、公安部門、金融機構等都在不斷加強這方面的科技力量投入,盡量保護公眾免受傷害,但您自己也必須睜大眼睛,時刻警惕,保護自己,嚴防各類欺詐行為。

 

          

 

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