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關于中介機構代辦無抵押、無擔保貸款的風險提示

2011-11-24 08:17:54 來源: 作者: 瀏覽:10474

 

    社會上出現的聲稱“代辦無抵押、無擔保貸款”的“黑中介”,其不法行為對廣大消費者、銀行機構乃至社會安定都帶來很大危害。為此,作如下風險提示:

  •   如何識別“黑中介” 
        
  •  “黑中介”通常通過手機短信、互聯網和報紙等媒體上大量投放“無抵押、無擔保、無戶籍限制、信用貸款”廣告,以“現金放款、手續簡單、資金雄厚、信心保障”等宣傳手法誘騙消費者上門,聲稱與多家銀行均有穩定、頻繁的業務合作,可通過“代辦信用卡透支”、“代辦個人消費貸款”等方式,幫助消費者在很短時間內申請到無需任何抵押、擔保的現金放款。為此,消費者需要支付一定金額的手續費。 
        
  •   這類“黑中介”實際是以消費者的申請資料同時向多家銀行申請多張信用卡,然后將持卡人介紹給有關特約商戶進行“虛擬消費套現”。持卡人可利用信用卡最長56天的免息還款期,以“十個杯子九個蓋”的方法循環透支,從而獲得一定期限的免息信用貸款。 
        
  •   由于現在絕大部分銀行在受理信用卡申請時,不接受中介機構遞交的申請或對中介機構遞交的申請把關更加嚴格,因此“黑中介”往往無法按承諾的時間和金額向消費者放款,從而引發大量投訴。面對消費者的追討,這些“黑中介”一方面會事先在《委托協議書》格式合同中加入顯失公平的免責條款,以便不能履約時推卸責任;另一方面會先以各種借口推脫,或威脅、恐嚇甚至毆打消費者,然后伺機逃逸,尋找新的地點或隔段時間在原址換個牌子繼續營業。 
        
  •  “黑中介”的另外一種詐騙手法是以“加盟”為名,在詐騙消費者數額不等的加盟費后逃匿。 
        
  •   現在“黑中介”已有從一線城市向二線城市轉移的趨勢。

  • “黑中介”涉嫌構成哪些犯罪

      
  •   涉嫌虛假廣告宣傳

        
       “黑中介”在廣告宣傳中完全不提及“銀行”“咨詢”等字樣,將服務的內容和形式模糊化,涉嫌以虛假廣告宣傳。

  •  
  •   涉嫌信用卡詐騙罪

        
       “黑中介”偽造虛假的房屋買賣合同、收入證明等對申請資料進行包裝,一些“黑中介”還直接冒用他人的身份資料向銀行提出申請,涉嫌“信用卡詐騙罪”。


  •      涉嫌合同詐騙罪

        
        這類“黑中介”已發生多起實施詐騙后逃匿的現象,涉嫌以非法占有為目的,在履行合同過程中騙取對方當事人財務。

  •  “黑中介”行為的主要危害

  •     可能使消費者面臨多重風險,甚至觸犯刑法。

        
       
    消費者繳納各種費用后,往往面臨“黑中介”人去樓空、無處追討的境況,導致消費者資金損失。 
        
        消費者的個人資料若被“黑中介”私自用于申請信用卡或貸款,或出售給他人從事非法活動,消費者將面臨聲譽風險。
        
        現在我國個人征信系統記錄越來越全面,每個消費者在哪些銀行辦理了銀行卡、有哪些不良信用記錄都被詳細記載。如消費者參與偽造申請資料,合謀騙領信用卡或進行惡意透支,形成的不良信用記錄不僅會嚴重影響其未來的經濟生活,甚至可能被以詐騙罪追究刑事責任。

  •   擾亂了信用卡市場秩序,給銀行帶來風險隱患。

        
        “黑中介”與消費者單方面或合謀偽造申請資料,騙領信用卡并進行虛擬消費套現的行為,嚴重擾亂了信用卡發放和受理市場,給銀行帶來欺詐風險和信用風險。

       
  •   社會危害面廣,容易引發群體性暴力事件。

        
        越來越多發現受騙上當的消費者情緒激動地聚集在中介辦公場所,要求主張權利,從而遭到“黑中介”的威脅、恐嚇,甚至發生斗毆等流血暴力沖突,引發群體性事件,成為影響社會穩定的隱患。
        
        為保護廣大金融消費者的合法權益不受侵犯,銀監會提醒公眾加強風險防范意識和法制觀念,不接觸、不助長更不主動參與“黑中介”的違法金融詐騙活動。金融消費者應通過正規渠道獲取銀行貸款;在遭遇類似金融詐騙活動時,應盡快向當地警方報案,通過合法途徑解決。

  •           

     

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